• Geplaatst op: 13 februari 2025
• Laatst aangepast op: 13 februari 2025

Een van de uitgangspunten van de Wet toekomst pensioenen is dat het allemaal eenvoudiger moet worden. Dat zal echter de komende jaren, zeker tijdens de transitie, niet lukken.

• Door Theo Gommer

Delen:

De eerste pensioenfondsen zijn per 2025 ingevaren in het nieuwe systeem (dus zowel opgebouwde pensioenrechten als de toekomstige opbouw), de laatste fondsen zullen pas per 2028 invaren. Elke overstap van werkgever van een ingevaren fonds naar een niet ingevaren fonds − en vice versa − zal dus forse verschillen betekenen. Met het oog op wel/geen waardeoverdracht, en ook toekomstige opbouw is dus van groot belang om alle opties en gevolgen goed te vergelijken. 

Compensatie  

Nieuwe werknemers krijgen immers dezelfde compensatie als zittende werknemers. Maar de compensatie van je oude werkgever ben je kwijt. Behalve de eenmalige compensatie bij invaren als je die al hebt gehad. Andere werkgevers kiezen voor een hoger salaris voor de zittende werknemers. Is dat echter wel ‘eerlijk’ bij gelijk werk, of krijgt een nieuwe werknemer dat hogere salaris dan ook? Goed vergelijken dus wat je gaat missen en wellicht terugkrijgt. 

Vrije markt

Veel (kleine) werkgevers in de vrije markt zullen hun bestaande pensioenregeling met een stijgende beschikbare premie-staffel handhaven voor zittende werknemers per ultimo 2027. De vraag is of je als (jongere) nieuwe werknemer hiervoor moet kiezen of beter kunt opteren voor de vaak hogere nieuwe flatrate-premie vanaf 2028. Even een uitstapje naar een andere werkgever en dan weer terugkomen kan dus lonen. Of dit uitonderhandelen in deze krappe arbeidsmarkt.

Partnerpensioen

Het uitgangspunt is dat iedereen die een partner heeft, ook partnerpensioen krijgt. Maar de hoogte varieert nogal, van 20 tot 50 procent van het salaris. Waarbij ook nog eens rekening kan worden gehouden met opgebouwd partnerpensioen. Afhankelijk van beide pensioenregelingen kom je dus in de hemel of de hel! En als zzp’er moet je het uiteraard zelf regelen.

Indexatie

Tot slot, niet alle pensioenregelingen worden ingevaren. Gesloten pensioenfondsen blijven in stand, net zo goed als opgebouwde pensioenrechten bij een verzekeraar. Van groot belang is dan de indexatie-capaciteit tot en na pensioendatum. Is die er niet, dan zo snel mogelijk overdragen naar een nieuwe pensioenregeling met wel kans op beleggingsresultaat. 

De conclusie kan zijn dat wisselen van baan en/of zzp’er worden, nogal wat impact heeft op de pensioenregeling. Dat kan ten goede of ten kwade. Vergelijk beide regelingen kwalitatief, maar vooral ook kwantitatief vóórdat overgestapt wordt. Het maken van een berekening met/zonder waardeoverdracht én voor wat betreft de toekomstige opbouw is dan een absolute must!

Een normale werkweek is tegenwoordig vier dagen. We betalen 25 procent voor ons pensioen. Met pensioen is dus een enorm groot financieel belang gemoeid!